重罚301万!中国富豪花6000万温哥华买房,找了173人帮他蚂蚁搬家…

近年来，越来越多的中国高净值人群

将目光从国内移向海外。

无论是移民还是投资，

中国富豪的身影已经逐渐遍布全球。

然而，近日中国人民银行颁布的一份文件，

让无数海外移民、投资者们头痛不已，

从今年12月1日开始，超过20万及以上人民币的

海外汇款都有可能被严查！

这一新规的出现，进一步加大了

中国对海外购汇、换汇的监管力度。

无独有偶，前两天国家外汇管理局又有消息传来，

海外华人在做这件事的事情，

真的要小心、小心再小心了！

1. 中国富豪温哥华买房，173人帮他蚂蚁搬家

话说，随着这些年来到加拿大留学、工作和移民的华人们越来越多，

在加拿大买房，

也渐渐成为了一个投资的热门渠道。

买了房，既可以拿来自住，免去了找房子、交房租的辛苦；还能作为一种投资升值。

也正因此，在加拿大，华人排队抢楼花已经屡见不鲜：







可以说，近年来，华人撑起了加拿大房地产业的半壁江山，

华人购房比例在加拿大房地产业中，

是所有海外买家中最高的。

然而，对于众多海外华人投资者来说，

买房不是一件难事，

境外汇款才是。

所以，总有人为了赚钱不择手段，抱着侥幸心理，在违法边缘试探…

12月6日，国家外汇管理局发布了一则重磅通报：



值得一提的是，

这已经是今年外汇局第6次集中对外发布这类通报了，

截止今日，已经累计了130期外汇违规典型案例！

而这一次被通报的15期外汇违规案例中，不仅包括了7起个人案例，还包括了多家银行和企业的违规行为。



在这其中，最引人注目的就要数这位为了在加拿大买房，叫了173个人“帮忙”的中国富豪了。



来自吉林省的隋先生在几年前移民加拿大，并且在温哥华定居。

2017年下半年的时候，隋先生听朋友说起在买投资房的事情，便蠢蠢欲动，想着手里有些闲钱，买什么都不如买房来得靠谱啊。

有了这个想法之后，隋先生便开始和家人琢磨着买投资房的事情，这钱不是问题，但是问题是：

怎么把钱汇到加拿大来？



大家都知道，自从2016年12月28日，中国人民银行出台了

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

规定了大额跨境交易人民币的标准，自2017年7月1日开始实施。



这份《管理办法》明确指出，公民在购汇时，每年每人购汇额度

不超过等额5万美元的限制；

超过等额1万美元汇款，

将算作“大额交易”，需要上报。

5万美元，相当于6.6万加元，别说买房了，租一年的房子可能都够呛。而隋先生看中的房子售价将近1200万加币，也就是差不多6200万人民币，

如果按照规定合法购汇，

使用1个人的额度来汇的话，

需要汇上180年...



那怎么办呢？简单的数学！

1个人的额度要花180年，

那如果找180个人，

不就可以一次性汇完了吗？

隋先生把脑筋动到了上面这个办法上面，也就是我们常常听闻的“蚂蚁搬家”式的违规购汇行为。

在《管理办法》实施的前几年，国家外汇局检查还不算严格的时候，许多在加拿大买房的华人买家都是采用“蚂蚁搬家”的方法，

小额多次转移外汇，

以达到在海外大额投资的目的。



所谓“蚂蚁搬家”式的外汇转移办法，官方的说法叫做“分拆汇款”，通常来说有三种：

第一种是，5个或以上的不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外的同一个人或机构；

第二种是，个人在7日内，从同一外汇储蓄帐户，5次或以上提取接近等值1万美元的外币现钞；

第三种是，同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。

同时，《管理办法》还规定，“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。

在国内外汇管控还相对宽松的那个年代，“蚂蚁搬家”是不少在海外生活的华人曾经听闻、接触甚至尝试过的违规购汇途径，但是

今时不同往日，

现在想要用这种方法分拆逃汇，

结局只有一个…

近两年来，外汇局不断发出警告，严正申明：

禁止海外华人使用任何途径“分拆逃汇”，

但隋先生却仍然抱着侥幸心理，想要一试。

有钱能使鬼推磨，隋先生还真的找来了173个人愿意“贡献”自己每年的个人购汇额度，帮助他汇款到加拿大。

在2017年11月，隋先生连同这173人，开始了庞大的“蚂蚁搬家”行动。



截止2018年4月，

他一共向加拿大转移了1205.65万加元，

约合人民币6223万元，

终于凑够了去买房的钱，

但还没来得及高兴，他就收到了一纸通知：

你的行为违反了《个人外汇管理办法》第七条，

构成了逃汇行为。

根据《外汇管理条例》第三十九条，

处以罚款300.9万元人民币。

对其实施“关注名单”管理，

并纳入中国人民银行征信系统。

这个处罚可不小：罚款+“黑名单”，也就是上面说的这个“关注名单”将对个人造成非常严重的影响，一旦被列入这个名单，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。

事实上，虽然外汇局一再加强监管力度，违规购汇，尤其是分拆逃汇的案件仍然屡禁不止。





在本次《通报》中，除了吉林籍的隋某外，还有来自上海的另外两位华人也因“蚂蚁搬家”被予以处罚。



其实，因“蚂蚁搬家”违规购汇操作，而被罚款的个人案例的比比皆是：

案例一：

3年前移民加拿大的黄女士为了买房，选择“蚂蚁搬家”拉长战线少量多次的办法，一家人折腾了一年总算凑足了首付款。

首先她以探亲名义，用自己的中国帐户给自己的加拿大帐户汇出5万元，因担心国税局查税，还特地留下所有存根及转账记录。



然后她再用父母亲账户，以赠予名义给自己汇了两笔。随后她和丈夫各自回中国时，一人带了一万元现金回加。结果回来后去银行存入现金时，还被上报清查是否涉及洗钱。

无独有偶。温哥华当地时间2018年1月6日，BC省高级法院的一个判例让加拿大房产的中国买家受到万点伤害，

中国买家用蚂蚁搬家的方式向加拿大汇入资金的方式

被判定不合法。



案例二：

2011年，原籍中国山东的华裔加拿大居民王永利(Yong Li Wang，音译)与中国山东的海外买家王洪洁(Hong Jie Wang，音译)决定在BC省共同出资购买一套5英亩的独立屋，该物业目前的估价是215万加元。



由于每年5万美元外汇额度的限制，王洪洁用九个中国公民的名义将总计45万加元转账到加拿大银行，并使用一个英国银行账户转入另外30万加元，总计75万加元，与王永利合作买下了这套独立屋。

到了2016年，两人发生了矛盾，王洪洁将王永利告上了BC省高级法院，理由是王永利欺诈和违反合同，诉讼要求是独立拥有2973 Burns Rd的房屋产权。王永利则断然否认上述指控。



日前，BC省高级法院主审法官Laura Gerow作出判决，指出原被告双方的陈述都不可信，驳回王洪洁的诉讼请求，但要求双方各自承担法律费用。

最关键的是法官判词对中国买家购买BC省房产的资金来源问题作出了史无前例的表述。法官在判词中表示，

王洪洁通过9个人的账户以旅游为目的转入加拿大的资金不是合法的转账方式。而且，王洪洁应该知晓这笔资金进入加拿大的目的是用于投资，所以也应该知晓合法的转入资金办法。

因此，王洪洁因为“不合法的转账方式”而有可能失去对房屋的控制权。这起判例相当于

警示所有中国买家不要再尝试蚂蚁搬家式的转移资金。

除了蚂蚁搬家这种非法逃汇行为外，

通过地下钱庄非法购汇也是外汇局的重点关注对象。

涉事金额下至人民币200多万元，上至1400多万元，无论金额多少，只要违规，都会受到法律的严惩！

2015年10月至2016年9月，来自河南的赵某，为实现非法向境外转移资产目的，通过地下钱庄兑换外汇，汇至其境外账户，金额合计221.14万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，

处以罚款79.78万元人民币。



因此，如果你也动过这种念头，请千万不要尝试，因为你能想到的所有途径，外汇局也想到了！

2. 七大类可疑大额资金交易被严管

根据这份最新文件，从本月1日开始，如果你想用公司名义向境外个人账户汇款的话，一旦金额超过20万人民币，那么恭喜：

你已经成为了外汇局的重点关注对象！



以下7类可疑的转账行为，都在监管范围之内：

①短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

例如，你要经营一家超市，平时的月度资金流水100万。但突然间有大笔资金分批流入然后集中流出，或者集中流入然后分批流出。这种短期内明显反常的资金交易行为尽管不能武断的被认定是洗钱或者其他违法违规行为，但开户银行必须对这种非常态资金交易行为进行调查和监管。

②资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。

比如你在本月新开了一家公司，从开业之日起每天都有成千上亿的资金在账户上流动，这样的资金流动对于一个新开的公司来说显然并不是常态，开户银行必须对其进行严格调查和监管，查明该公司是否有洗钱的嫌疑。



③资金收付流向与企业经营范围明显不符

例如，你明明从事饭店餐饮工作，然而银行账户转账显示经常收到的却是从事汽车贸易的大额转账，或是矿业公司的天然资金，并在年底投资了一家医疗企业。

尽管来往的账目和税务申报都没有问题，由于这些交易与从事餐饮行业八竿子打不着关系，银行有理由合理怀疑该饭店从事洗钱而进行调查和监管。

④相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

如果你的公司在短短一周内分别给自己的3位员工进行上百万的大笔资金转账。尽管这样的转账是合法的，但银行必须对公司和员工的私人账户进行调查和监管，并弄清资金的来往目的，否则可以拒绝提供转账服务。

⑤长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付

也就是说，你的公司注册资金是2万元，注册后长期没有任何实际业务发生，2年后突然给他的公司转账10个亿，几个月后这家公司以投资为名花费9.9个亿，这种情况也会被银行调查和监管。



⑥存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付

以前，通过这种方式可以将大量现金转移到个人账户然后汇到境外用于买房等大宗消费，并不会招来麻烦、但今后，也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。

⑦频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付

假如你的个人名下多张睡眠储蓄卡被突然激活，随后有成百上千万的资金进出，大额资金交易完成后就销卡销户。在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，就不要妄想蒙混过关了。



如何锁定大额交易？

根据2007年3月1日央行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中的定义：

①公司之间金额100万元以上的单笔转账支付视为大额交易；

②公司之间金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票都被视为大额交易；

③个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的转账视为大额交易。



那有人会说了：“走公司名义不行的话，我走互联网金融还能被查到吗？“

答案是：当然能！

3. 互联网金融反洗钱如火如荼

今年10月中旬的时候，人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，



旨在规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，

并切实预防洗钱和恐怖融资活动。

该管理办法规定：

客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

也就是说，无论你一任何目的、用任何方式进行5万人民币以上的交易，该金融机构都须在交易之后的5个工作日内，提交报告，核实身份并阐明用途。

这些金融机构中，不乏我们常用的互联网交易平台：



通过这些平台进行外汇交易，

也在监管范围之内！

现如今，违规购汇行为几乎无路可走，生活在海外的大家也千万不要以身试法，

因为除了海外购房行为受到限制，

其他海外日常所需费用其实并不会受到多大影响！

如果你是加拿大留学生或者华人，合规的购汇、转账只需要去银行办理，如果金额超过5万人民币，则需要提供相关资料，例如说：学费缴费单，即可顺利换汇。



因私旅游、公务或者商务出国等用途的高额换汇，也是如此，只要提交申请，换汇无需躲躲藏藏。



无论是《外汇违规案例通报》，

还是外汇新规《管理办法》的出现，

都在告诉我们一件事：

任何违反法律进行购汇的人，

都会受到法律的严惩！

对我们来说，在日常交易中更是要谨慎小心，

不要因为一时大意，犯下大错。

来源：澳洲微报，51，网络整合

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