加国夫妇RESP投了5万但是费用就交了1.1万元

2018-12-27 23:20|发布者: heidima|查看: 356|评论: 0

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摘要:说到生存在加拿大的福利，为孩子们投入的RESP就是此中一项。由于RESP教诲基金账户，父母或祖父母就能为孩子未来的高等教诲学费所需举行投资，享受延税优惠。同时加拿大当局也会每年给这个账户肯定的补贴，为孩子们中 ... ...

说到生存在加拿大的福利，为孩子们投入的RESP就是此中一项。

由于RESP教诲基金账户，父母或祖父母就能为孩子未来的高等教诲学费所需举行投资，享受延税优惠。同时加拿大当局也会每年给这个账户肯定的补贴，为孩子们中学结业后继承担当大专教诲提供补贴补助。

不外，加拿大一对移民夫妇发现他们给两个孩子的RESP教诲基金投资了5万元，但是费用就交了1.1万元！险些就抵销了12年来的投资回报！

一对分别来自秘鲁和墨西哥的Oswaldo Castaneda和Maria Lopez Araiza夫妇表现，2005年9月，他们的第一个儿子出生几天后，接到了儿童教诲基金公司（CEFI）的一个贩卖代表的电话，向他们倾销公司注册教诲储备筹划（ Group RESPs）以及怎样资助他们节流新生儿的将来的高等教诲学费。

根据举世消息报道，由于筹划听起来都不错，夫妇俩就签了这项筹划。

当他们的第二个儿子于2008年出生时，这对夫妇说他们收到了来自CEFI的雷同电话又开了另一个RESP帐户。

这对夫妇表现,多年来，两人都积极把钱存到这两个RESP账户，固然2016年两人曾试图冻结账户中的主动存款。

由于两人必要常常在国外谋划工作，几年之前，恒久都不细致检察他们的账户报表。

当Araiza某天开始检察帐户时，她感到“震动”，固然CEFI向他们俩收取了高昂的费用，但两个RESP帐户的收益的投资回报非常小。而她发现，其他投资银行和其他金融机构提供的RES筹划P收取的费用更低。

本年2月，这对夫妇开始向CEFI扣问是否将这两个账户转移到加拿大的一家大银行。

CEFI对此提出贰言。

根据这对夫妇和CEFI公司之间的电子邮件表现，夫妇俩在两个帐户投入约莫49,000元后，并得到和他们的RESP投资相干的来自当局补贴金约莫12,000元，以及得到12,500元的投资收入。

但是，CEFI收取这对夫妇费用就高达11,400元，这笔款子险些抵消了12年来账户的投资回报12,500元。

两人感觉受骗了

团体RESP（Group RESPs ）与其他RESP（RESPs）差别

CEFI公司则表现，Castaneda和Araiza的贰言，符合其招股阐明书中列出的政策。

由CEFI提供的RESP筹划中，由父母基于孩子的出生日期购买教诲基金筹划，通常会收取高额费用和固定的投资时间表。一样平常来说，只要孩子就读于及格的高等教诲机构，家庭就会在到期收回他们的资金 - 以及实用的当局补贴金和投资回报。

根据安大抵省证券委员会提供的信息，假如父母错过付款，筹划经销商大概会对错失的捐钱收取罚款和利钱，也大概停止帐户，大概导致家庭失去全部或部门投资收益。

假如父母提前退出筹划，他们也有大概失去投资收益。而继承留在教诲基金筹划中，就可以在将来分享收入。

在Castaneda和Araiza的案例中，CEFI表现，这对夫妇十多年每年已经为这两个账户付出了约莫1000元的费用。该筹划的经销商增补说，假如这对夫妇在整个17年的筹划周期中都留在教诲基金筹划中，这些费用就会减小。

CEFI增补说，Castaneda和Araiza被收取的费用还包罗约1,450元的利钱费用，这些费用是在这对夫妇未按归交纳一些付款后产生的利钱费用。

根据该公司和举世消息分享的数据，CEFI比年来每年收取费用，每年每户约莫75元到146元不等，这大概导致每名门生帐户产生耗费数千元。

CEFI夸大，假如这对夫妇继承选择留在CEFI团体教诲基金筹划中，信赖效果会令人满足。

现在，该公司答应Castaneda和Araiza保存他们的投资收益。该公司告诫他们，通过将资金直接从团体筹划转移到银行，两个孩子的投资回报损失信8,500元。

“政策答应”

Castaneda和Araiza答应他们在签订CEFI团体RESP筹划时没有想清晰。

CEFI表现，这对夫妇在签订RESP申请后，有60天时间取消该筹划并得到全额退款。

该公司还留意到，两人在2008年第二个孩子出生时，再次签订了此中一个筹划。

根据安大抵省证券委员会（OSC）也表现，Castaneda和Araiza所购买教诲基金筹划符合经销商的目的，该委员会负责监视该省注册的筹划经销商。

安大抵省证券委员会也指这对夫妇并没有对CEFI的高压贩卖计谋或语言表现过担心。

加拿大金融科技创业公司Planswell的首席实行官艾伦·阿诺德（Eric Arnold）表现，他的公司常常发起客户制止在筹划成熟之前将资金从团体RESP中转出。

他说，一旦你做了这么多年的筹划，最好是持有不停到成熟，中途撤回通常会产生数千元的费用。

阿诺德引用环球消息援引Planswell的研究陈诉称，每年约莫有80,000个加拿各人庭签订了一份RESP筹划，但40％到场者却中途退出。

重要是当告急环境或不测环境出现时，一些家庭常常发现他们无法跟上投资筹划。

低风险投资通常和较低的回报相干

Castaneda和Araiza告诉举世消息，令人扫兴的回报是他们决定退出筹划的重要缘故原由之一。

据该公司网站称，停止2017年底，CEFI团体RESP的投资组合中约有70％由债券构成。

CEFI表现，其目的是最大化恒久增长，同时“确保生存”筹划成员的储备。该公司还在其网站上表现，与其他家庭共同筹集资金可让会员以较低的本钱得到专业的投资管理费。

OSC的RESP小组网页发起消耗者阅读并明白每个教诲基金筹划经销商必须提供的招股阐明书。并告诫要警惕并留意收取的费用、罚款以及关于团体筹划在到期时分配资金的水平和频率的额外规则。

2013年，羁系机构为奖学金筹划引入了新的披露要求，旨在资助投资者相识团体筹划的长处和风险。

2017年，OBSI根据对教诲基金筹划经销商的投诉了案35起，此中13起支持消耗者。据OBSI称，此中8起案件反对CEFI，此中两起案件得到了有利于申说人的裁决。

只管云云，Araiza夫妇仍旧想知道为什么加拿大没有规则可以制止公司起首收取云云高昂的费用。