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退休生存过得好欠好
对于一生的幸福举足轻重
选取最优化的方案
是值得做的功课
本日我们请资深管帐师
详解加拿大的退休福利体系
舒服地退休，是许多人向往和寻求的。
大温资深注册管帐师陆卫平（Tina Lu），日前担当《星岛日报》记者访问时表现，公众欲相识退休后的收入是否足以支持本身的暮年生存，以及怎样最有利和最恰本地领取当局的退休福利，起首就必须相识加拿大的国民退休收入体系。
由于每项福利的申领条件各有差别，何时开始申领也大大影响父老的退休收入，因此各人应根据本身的身材条件以及收入状态，做出最优化的安排。
每项父老福利申领条件差别，何时申领对己最有利学问大。官网图片
加拿大的当局福利是国民退休收入体系的基石，包罗以下几部门：
1，加国退休金（CanadaPension Plan，CPP）
2，老年保障金（俗称老人金，Old Age Security，OAS）
3，入息补贴金（GuaranteedIncome Supplement，GIS）
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陆卫平说，CPP是一种基于供款的退休收入，泉源于个人及雇主之前数年以致数十年的供款以及CPP专项投资的收益，并不是泉源于当局税收：“以是严酷来讲，CPP并不是一项福利，你必须在加拿大工作过，为CPP供过款，才气享受这份退休收入。”
她指出，CPP可领取的金额与每个人的工作时间是非、收入程度高低，以及何时开始申领痛痒相关，假如想要拿到最高额，则必须符合两个条件：“起首在供款期内,至少有85%的以上的时间为CPP供款，也就是说供款期从18岁开始至65岁制止，一共是47年，47年的85％是40年；别的，还要看你每年为CPP的供款额，是否到达当年的最高供款额度。”
陆卫平说，当到退休时，已经无法改变供款的时间是非及数额，但却可以选择开始领取CPP的年事，从而到达最有利于本身的退休收入安排。
根据联邦财务部资料，国民领取CPP的尺度年事为65岁。而最早答应领取的年事为60岁，最迟为70岁。与65岁尺度年事领取的CPP数额相比，假如60岁开始领取，每月金额就低些，月降落率为0.6%，最大的降落额度为36%；反之假如推迟到70岁领取，每月金额就高些，月上升率为0.7%，最大的上升额度为42%。
想不到差这么远吧？
2018年国民领取CPP的最高限额为每月$1,134.17。
不外陆卫平就表现，对于华人移民来说，很少有人可以领到这个最高限额的。
以均匀值为每月$641.63来盘算，60岁开始领取能领到每月411元，70岁开始领取，可以或许领到每月911元（见表）。
至于何时申领CPP才可取得最大数额及最优化的安排，她表现这要根据各人身材状态和收入环境而定：
如今许多人都是从60岁开始领，固然金额会少些，但有人以为人生无常，不知道本身能活多久，早领早享受。
但是假如60岁时你仍旧有富足稳固的收入泉源，好比房租收入和投资收入等，身材又相对康健，我个人倒发起可以比及65岁再领。
不外，这纯属个人喜欢，并非都实用于每一个人。
陆卫平还提示退休人士，CPP收入计入当年的收入，必要纳税。同时，CPP并不会主动发放，必须要自动申请:“加拿大服务局(Service Canada )在你满60岁当年，一样平常会发一封信提示你可以申请CPP了，但是申请必须要你本身自动递交。
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曾经有一对可及格申领CPP的夫妇在退休后不停没有收到这笔收入，他们原以为是由于不满意条件，以是当局没有寄支票给他们，实在是由于他们从未去申请。”
她说，当局对CPP申领者的居住地没有特殊限定，无论你居住在境内照旧境外，均可通过加拿大服务局网站直接申请；大概打电话要求邮寄申请表格，然后再去就近的加拿大服务局办公室管理。
加拿大服务局早前复兴本报查询时称，定时付出各项退休福利金，是该部分的主要工作，目的是能有90%合资格的父老，在符合领取福利金资格的首月内，收到各项福利，此中CPP的达标率为96%。
资深注册管帐师陆卫平表现，除了CPP，本国父老还可领取OAS和GIS等当局福利，而且毋需在加拿大工作和供款都大概有资格领取。
陆卫平说，OAS资金泉源于当局税收，申请该项福利并不要求在加拿大有任何工作大概贡献，只要年满65岁或以上，居住在加拿大且是本国公民或永世住民，18岁以后在加拿大住满了10年，就有资格申请。假如在18岁以后，在加拿大至少居住了20年，纵然移居外洋生存，也可以领取。
而领取全额最高OAS的条件，是18岁后在加拿大住满了40年，假如居住年限不敷，则按照18岁以后在加拿大居住的年纪来盘算，每住满一年，可领取全部金额的1/40。
OAS金额根据加国消耗物价指数（Consumer Price Index）每3个月调解一次，加拿大服务局网站表现，2018年首季度OAS最高付出额增长0.2%，为每月586.66元。别的，个人年收入凌驾75,910元，OAS额度会被低落，年收入到达122,843元就领不到OAS。
对于拿OAS来说，18岁以后在加拿大住满10年是硬指标。一位张姓华人父老向本报表现，由于6年前才移民来加拿大与女儿一家团圆，之前也没有在当地工作及报税，因此至今仍未能享受加拿大任何退休福利。他说：“我本年将满76岁了，盼望能多活几年，有时机领取OAS。”
至于GIS，陆卫平表现这重要是对收入非常低的父老补贴。申请GIS的人士，起首必须要满意领取OAS的条件，同时年收入要低于当局规定的收入尺度，可领取的金额取决于婚姻以及收入状态。
根据加拿大服务局网站资料，现在申请GIS的尺度为，只身人士年收入最高不凌驾17,784元，可领的最高金额为876.23元；而夫妻两人年收入最高不凌驾23,520元，夫妻各自领取若一方拿到最高补贴后，另一方最高额度为527.48元。
加拿大服务局自2013年4月引入主动化登记体系和简化步伐，合资格领取OAS人士毋须自行提出申请；在2017年12月，该项主动化登记服务更扩大至GIS。
服务局会在父老届64岁后，致函关照他们已主动登记申领OAS，如信函内容无误，则毋须复兴。假如盼望耽误申领，则必要关照服务局。
自2013年7月开始，父老年届65岁时，可耽误5年才申请OAS，每月得到福利金将增长，每耽误一月上升率为0.6%，最大的上升额度为36%。陆卫平还提示，OAS收入须报税，不外GIS则免税。
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对于加国退休金福利，有华裔父老刚满60岁，就提前享受退休生存；不外，也有新移民父老，只管早已年逾古稀，却未能得到任何福利。
洋名克利夫（Cliff）的华裔大温住民客岁刚过60岁，他担当本报访问时表现，作为最早一批来自中国的技能移民，已在加拿大工作及生存凌驾20年：“固然这些年恰好错过了中国经济发展的大好机遇，失去了很多致富的时机，不外在温哥华却学会了当地人的生存方式，少了一份拼劲，多了一些休闲。”
当地华人父老享受退休生存。
西人父老房车游四方。
克利夫还说，客岁春天一过了60岁生日，就决定提前退休，由于有太多的人生规划，之前由于工作及家庭负担，都没有时机去完成本身的空想，如今正是最好机遇去完成人生空想：“由于之前对退休生存已经有了财政安排，再加上60岁就可提前领取CPP，固然收入会少一些，但钱是赚不完的，生命却是有限的。”
他透露，退休一年来，与太太到处旅游，上月刚从墨尔本返来：“专程约了几个大学同砚一起去观看澳洲网球公开赛，很棒的体验。”
退休金早领照旧晚领？
跟康健状态有关
也要将生存方式思量进去
盼望靠近退休年事的人
可以提早规划
优选方案舒服退休
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