在加拿大买房子绝大多数人都会申请银行的抵押贷款，银行尺度贷款必要许多条件，申请人的名誉记载是权衡尺度之一，但在加拿大越来越多的人根本就没有名誉记载。
据《举世消息》报导，在23岁的时间，布尔波（Robin Bourbeau）有一份年薪8万元的工作，没有债务，但也没有充足的钱，可以付40万元的房屋的20%的首付。
他的抵押贷款经纪人菲尔．克拉格（Phil Cragg）只能祝福他可以或许买到房子。
布尔波对一栋房子提出一个有条件的报价（购买房屋的开价，必须在肯定时间内满意特定的条件），但他被告知他无法得到抵押贷款。由于他没有名誉卡。
渥太华Mortgage Outlet的董事和抵押署理克莱格（Cragg）对《举世邮报》说，布尔波是消耗者名誉评级公司Equifax称之为有＂拒绝信号＂的人，也就是没有名誉记载的人。
布尔波是安省发电公司培训的核电操纵员，他从18岁开始就没有名誉卡，其时他短时间内拥有一张PC万事达卡（mastercard），但很快刷卡到了500元的名誉额度，他忘记付出账单。
有一天他忽然想起时，累计欠款已经许多了，他就清偿了债务并关闭了本身的账户。从那以后他再也没有利用过名誉卡，直到他试图申请抵押贷款。
布尔波终极照旧买到了房子，但必须让他的父母署名共同贷款。
＂这很愚笨，＂他说。＂岂非我没有别的债务的究竟不敷以证实我非常可靠吗？＂
千禧一代（1984-2000出生）如今已经到了买房子定居的年事，抵押贷款经纪人越来越多听到雷同布尔波的故事。
在履历了成恒久的金融危急之后，本日的年轻购房者比他们的父母和祖父母更加警惕审慎。根据Bankrate.com近来的一项观察，在美国，只有不到三分之一的千禧一代拥有名誉卡。
在加拿大，千禧一代并不像他们的美国同龄人那样缺乏名誉记载。
据消耗者信贷陈诉机构TransUnion称，1980年至1994年间出生的加拿大人的非抵押贷款债务额在2016年底至2017年底之间上升了12.6%。
但总部位于多伦多的抵押贷款经纪人拉洛克（David Larock）说，固然他的客户险些都有名誉记载，但他告诉《举世消息》说，＂我留意到千禧一代没有名誉记载的人正在增长。＂
有名誉记载的紧张性
但是，为什么像布尔波如许的人不能得到抵押贷款呢？
＂在贷款的天下里，＂拉洛克说，＂名誉评分是抵押贷款申请的根本部门。＂
拉洛克增补说，贷款人盼望看到你已经借了一笔小钱并归还了，然后才答应大概成为你生掷中最大的一笔贷款。假如你没有乞贷汗青，他们不知道该怎么做。
＂这有点像试图得到汽车保险。一个开车10年而且有两次车祸的人比通过G2（驾驶测试）而且从当时以来不停没有开车的人更好。＂
拉洛克说，创建名誉记载不但只有名誉卡这一个办法，但名誉卡对很多人而言是最简朴的方法。
门生贷款或汽车贷款也可以积攒名誉。但是您必要出示两年的乞贷汗青，至少两个所谓的信贷记载（TRADE LINES），大概名誉陈诉中列出的两个账户。
＂你可以申请一张费用非常低的名誉卡，假如你每个月利用一次或两次，就充足了，＂拉洛克说。＂你不必那么绞尽脑汁。＂
＂（贷款人）盼望看到一些还款记载，假如你是一个负责任的乞贷人，这也是合乎逻辑的，＂拉洛克说。
按时付账单有效吗？
名誉评级体系拒绝像布尔波如许的贷款申请人，不剖析他的别的的对财政负责任的举动。
布尔波说：＂我从18岁起就不停在为汽车保险付款。＂
多年来按时付租金，管理费和手机账单就什么作用都不起吗？
＂这是很多人不停在问的题目，＂位于华盛顿特区的非营利研究机构Urban Institute的研究助理考尔（Karan Kaul）说。
考尔表现，美国贷款行业，向那些没有或险些没有名誉记载的人伸出救济之手的紧急感越来越猛烈。
金融机构敏锐地意识到，如许的潜伏乞贷人市场广阔，但服务不敷－－不但是千禧一代，数百万美国家庭没有银行账户大概只是一个支票账户。
消耗者名誉评分巨头Fair Isaac Corp.（FICO）不停在积极为那些无法利用信贷局数据的人开辟所谓的替换名誉评分。这个想法引起了硅谷的关注，考尔表现科技创业公司致力于提取租金数据或汇总银行账户信息，
但是网络有关账单付出的高质量数据以提供给贷款人利用仍旧是一个挑衅。
比方，大多数出租房屋都属于＂没有向信贷局报告的小投资者＂，考尔说。
另一个挑衅是，没有人知道人们付出账单的本领是否可以或许很好地反映出他们作为乞贷人的体现。
假设精确的数据和猜测算法终极出现，那将会改变金融业根深柢固的风俗，并让贷款人拥有可以现实利用的新工具。
考尔盼望替换名誉评分可以或许为所谓的名誉档案提供增补证据。但他说，依赖单子而不是名誉卡来评估名誉的天下依然遥遥无期。
＂有大概在15或20年后，我们会看看人们的账单付出环境，而不必要借贷汗青记载，＂然而，他增补说，＂我不以为短时间内可以或许实现。＂
至于布尔波，他仍旧决定不消名誉卡。他说，还清抵押贷款将资助他创建充足的信贷档案。
＂你不必每月都要刷名誉卡乞贷生存。＂
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