我猜,你给孩子买的保险都是错的

避坑指南

我猜，你给孩子买的保险都是错的

孩子马上开学了，各个保险公司业务员又开始给我打电话或者发微信了。

来来回回都是那几句话：

“先生啊，这个产品是我们的开门红产品，我公司马上就要停售了，不买以后就没有机会了。”

…………

我想，要不是自己多年来的研究，估计早就买了一大堆没什么用的保险。

相信这种事情不是我个人的个例，肯定有很多人也遇到这种困惑，买还是不买？怎么买？

今天，我就用最简短的大白话讲讲给孩子买保险的误区和正确姿势！希望帮大家解决这类问题！

家长们给孩子买保险的误区

01

1. 给孩子的保险，要买就一定要买最好的

我个人觉得是各位家长给孩子买保险中最大的“坑”！

现在很多家长基本没有保险意识，有小孩之后，想尽可能把最好的都给孩子。

爸爸妈妈和爷爷奶奶这种爱子心切的心情很容易被一些保险公司盯上。

但是据我了解，业务员都给推荐些什么“好”产品呢？

都是万能险、分红险、教育险之类理财险的。一年少则大几千，多则好几万。特点是都是以理财为主，看似本利双得，但实际保额很低，真出事了没啥用，但是业务员的提成超高。

比如教育险，里面附加个重大疾病保险，一年交小一万，等出事了才发现，重疾只赔区区万元！

特别是很多爷爷奶奶被这么不断忽悠、连续几年甚至几十年，每年拿出好几万给孩子交这种保险。

论收益，跑不赢余额宝，论保障，比不上一年几百块的消费类保险，一不小心就比别人多花十几甚至几十倍的钱。

就这么交了智商税。

2. 只给小孩买；或者先给孩子买，有条件再给大人买

普通的想法是这样的：自己虽然年龄大、得病几率高，但宁可亏待自己，也不能亏待孩子。

但是，孩子的保费是我们来交。

万一孩子发生不测，孩子没有买保险还有大人。

但如果大人没有保障，发生事故的话，孩子能帮得上什么忙？家庭收入来源没了，以后孩子生活、上学啥的怎么办？

所以买保险有个原则：谁最需要，优先保障谁。

我是建议，把次序调整一下，先把家庭经济支柱保好，再给孩子买。

给孩子买保险的正确姿势

02

1. 居民医保

优点：价格便宜，公益属性，国家福利。

缺点：基础保障，局限性多，比如优质资源医院报销比例不高，且只能报社保类用药。

比如汉中市的个人缴费标准：250元/年，年度基本医保可报15万，论性价比，明显是在“占便宜”。

但居民医保也是有局限的，比如住院，二级医院报销比例75%，三级55%（各地情况有差异），而且只能报社保类用药的费用，剩余的得自己掏钱。

你说要是有副作用小的进口药，虽然贵，虽然不能报销，但当父母的，会舍不得用吗？

所以，居民医保就像一日三餐里的主食，管饱肚子是可以，吃出营养就不行了。

对于居民医保，我的建议是：按时交费，积极参加，先保基本。

2. 意外险

有的孩子调皮的很，整天状况不断，意外险能够报销意外导致的医疗花费，很有必要来一个。

在此我建议：买一年期消费型的就行，一般情况一年几十元甚至十几元就能搞定。

千万别买那种交几年保几十年最后还带返还的那种，大坑！

3. 重疾险

孩子们小，但是一些高发重疾也要重视，比如慢粒白血病之类的，花费动不动就几十万。

然而上面说的居民医保都有报销上限，如果再没有加补充医保的话，肯定不够用。

我强烈建议：给孩子买一个重疾险。（其实希望大家买了也用不上）

这一块，可以给孩子买个20年或者30年，保额在50万左右的，每人一年保费也就大几百元，等孩子三十岁了，自己再买一个保终身的，综合性价比超高。

重疾险可千万别买那种XX险附加的重疾，大坑！

我觉得与其把钱给他拿去买零食、抓娃娃，不如帮他换成实实在在的保障。

4. 医疗险

这个主要是补充国家医保的不足，比如有的孩子没有得重大疾病，但是因为各种原因住院治疗，但有些自费药医保不能报销，可以用它报销。

我两个孩子，每人最高住院200万的保额，每人每年588元，妥妥的。（希望用不上）

5. 各种理财险

除非有钱任性，一般人请忽略，大坑！

其实，只要选择合适，每年只需一千多元，我们就能给孩子们一个全面、综合、科学的保障。