疫情下的财务规划——Nancy做客加拿大中文电台回顾(二)

10月1日和10月8日，BDDM财富管理公司总裁Nancy傅女士，应加拿大中文电台的邀请，分别在两次节目中，为加拿大的华人朋友们介绍了疫情下的财务规划。节目播出后，我们收到不少朋友的来电咨询，大家都很关注疫情下要如何规划自己的财务。

在上周，我们已经对10月1日的节目内容进行了回顾（疫情下的财务规划 —— Nancy做客加拿大中文电台回顾（一）），今天我们再来回顾一下10月8日的节目内容。而针对朋友们咨询的一些问题，我们将在以后的微信文章中详细地进行介绍。



在10月1日的节目中，Nancy和大家讨论了疫情给大家的生活带来的影响，比如，不少人失业，很多人在家办公，网上购物成为主流等。也谈到了目前加拿大的经济环境，例如现在低利率时代，以及政府派发的福利导致可能增加的税务负担等。

那么针对这样的情况，应该如何做财务规划呢？

第一，对自己目前生活做一个评估。

第二，建立储蓄的习惯。

第三，建立风险意识。

第四，也是最重要的，就是需要建立一个长期的投资目标。



在确定长期投资的目标之前，不妨先问自己几个问题，看看自己是否适合长期投资：

1，投资的目的是什么？为什么要开始投资？

比如，是为现在创造收入，还是为未来创造收入？是为了孩子升学做准备？还是为了买一个大件商品？

2，投资年限和投资目标

这两个方面相辅相成。如果投资年限短，那么投资目标就是稳定，安全的增长，应该选择风险小，回报也低的一些基金组合。

如果打算3-5年内动用这笔投资资金，并且一旦动用，就会很快提取全部资金，那么这个投资需求就属于短期，可以考虑选择非常保守的基金，或者有固定收益的基金（fixed income fund），或者非常稳定的一些大企业的分红基金或者定期派息的基金。

如果是给自己退休之后做准备，钱放到投资市场会有相当长的一段时间，那么在投资组合里有一部分可以放到股票市场，选择具有成长性的企业和行业。



3，对风险的态度

      可以问问自己以下几个问题：

• 
  自己的投资知识是否丰富？
  
  
• 
  如果市场下跌了，投资的资产受到损失，自己可以保留现有的投资多长时间以等待其价值回升？是6个月以内，还是更长的时间?
  
  
• 
  假设以10万作为长期投资，在任何一年内，可以承受投资组合价值的最大跌幅是多少？是5000以内的跌幅，还是更多?
  
  
• 
  投资哲学是什么？是不能或只能接受很小的波动，宁愿选择安全但回报低的投资项目？还是寻求长期较高的整体回报，不在意投资价值的短期下跌？
  

如果投资知识不很丰富，同时也无法承受任何亏损，那么应该要仔细考虑对投资稳定性的期望。一般来说，价值很小波动的投资组合通常增长比较小。



如果确定自己适合长期投资，那么接下来就是要选择长期投资的目标了。

根据目前的市场情况来确定投资的行业

疫情对投资是一个警示，所以做投资的时候，要尽量去寻找在任何市场环境下受到较小波动的行业。尽管北美主要股市指数不断创新高，但是很多传统优势股大幅下跌。个股分化比较严重。高增长的新兴行业会产生比黄金更具投资价值的股票品种。新兴行业包括：

• 
  新型办公，Zoom，Cisco，Nvidia，Slack, Microsoft, Amazon等
  
  
• 
  新型产业，如Tesla，SpaceX。
  
  
• 
  新型能源
  

疫情对投资选择的影响是传统行业的优势消失，满足目前生活和工作习惯的新兴高科技行业得到很大发展。比如，远程办公，在线购物，在线娱乐等。



要及时调整自己的投资组合

投资组合应该随着市场的变化，以及自己财务状况的变化而及时做调整。组合中的固定收益的部分，要包含有低风险的基金，再选择一些有一定风险的股票和基金。同时还要考虑目前的投资方向与下一阶段的市场走势是否一样或者是否有关联。

要充分利用市场上现有的免税工具和高息账户

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  RRSP（注册退休储蓄计划）& TFSA（免税储蓄账户）
  
  
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  保险公司的分红产品（收益增长延税）
  
  
• 
  不同银行推出的高息账户。
  
  

有调查显示，人们往往会愿意花费时间来计划他们的假期，而不愿意花相同的时间规划他们的财富。例如，加拿大许多人都没有或是只有少量的应急和退休储蓄，大部分人更没有主动寻求理财规划的服务。

投资是人生之大计，每个人的理财规划首先应该有一个明确的目标。在明确目标的前提下，才能有计划的开始我们的投资。有了财务规划，就像有了前进的指引，你会更加清楚自己未来的设想和打算。更重要的是很多人之前对自己财务状况并不了解，对自己的目标和梦想也不够清晰，理财规划的过程本身就是一个深入了解自己的过程，让我们越来越认识自己。

专业的理财规划服务，能帮助客人综合考虑个人及家庭的财务问题并作出未雨绸缪的财务安排，能带给客人稳健的生活状态，更好地实现财务目标。



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