马爸爸,你去约谈吧,我们不约

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这两天网络被两件事霸屏了，也让普罗大众操碎了心。一件是美国的大选，拜登PK特朗普。二是马云被约谈了。我们这些连自己的命运也难以掌握的人，却在咸吃萝卜淡操心。操心着有权人的命运，操心着有钱人的命运。

从来没用过花呗的我，半夜却被这新闻惊着了，生怕一觉醒来，账上不小心就多了一笔巨额债务。于是，我打开手机一查，零钱一分没少，倒是花呗信用额度涨到了14万之多。这马爸爸也太客气了，与他没有一面之缘，又不是微信好友，而且没有任何交集，他居然愿意借我钱花，真是感动到五脏六腑了。

然而，感动之余，又觉得这哥们又不够哥们儿。既然愿意借钱给我，也不事先知会一声，害得我账户白躺这么多钱却不知道。同时，我又隐忧了起来，对于我这个月薪不足5000的工薪一族来说，真要借这么多钱，要是还不上该如何是好呢？虽然马爸爸不会为这点小钱上门来催债，但他手下那帮小弟我又不熟。说不定哪天下班，在我回家的胡同里堵住我。掐着我的脖领狠狠地说：“你不还钱，房子就归我了”。我的咯天，没有了房子，我可以露宿街头，可我上有耄耋之年的父母，下有尚未成年的孩子，该怎么安顿呢？

英国经济评论家、记者马丁·沃尔夫曾说：“未来已不再是曾经的未来，而现在也不再是曾经的现在。”在2020年这个时代交割的分水岭，我不太关心美国总统大选究竟会花落谁家，也不关心马云的财富究竟是富可敌国，还是富可卖国。作为普通百姓，我只关心下个5年、10年、20年我是否还能凭一已之力养活我的家人。

据媒体报道，2004年，马云建立支付宝，然后孵化出余额宝、招财宝和网商银行。2014年，马云以这些产品为基础组建蚂蚁金服，此后相继推出花呗、借呗等个人消费贷业务。前不久，蚂蚁金服宣布将于今年11月上市，发行价68.8元，对应市值2.1万亿人民币。这意味着蚂蚁金服仅用6年时间，就登上了绝大部分公司想都不敢想的高峰。真可谓马云又将迎来人生的高光时刻。

然而，10月24日，在上海举办的第二届外滩金融峰会上，马云一上台就“炮轰三连”，把枪口对准了国家部门和机构。一是炮轰监管机构太严格。“不能因为p2p（爆雷）就否定整个互联网金融。” “（监管）创新一定要付出牺牲和代价，为未来担当，做没有风险的创新就是扼杀创新！” 二是炮轰金融机构太保守。“中国金融没有系统！” “（中国加入的）《巴塞尔协议》是一个老年俱乐部！” 三是炮轰银行太落后。“中国的银行还是当铺思想，害了很多企业家！”马云炮轰国家监管后，竟然有几百万人给他点赞，夸赞“马爸爸敢说真话”。然而，这个被誉为财富天花板的男人，太恃才傲物了，以为天下事他想咋整就咋整，全然不顾还有道德的底线，还有法律的底线，还有普罗大众的底线。

11月2日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局约谈蚂蚁金服实际控制人马云、董事长井贤栋。 国家四部委同时约谈一家金融机构负责人，这在中国历史上前所未有！虽然前所未有，但我想，这既是意料之外，却在情理之中。天花板快要被撑破了，一旦坍塌，普罗大众，一个都不能幸免。作为普通老百姓，底层的底线就是活着。老百姓的生死，国家不会坐视不管。我们常说：“不忘初心，牢记使命”，国家的使命就是要让那些走得太快的人，莫丢了灵魂；让那些走得太远的人，莫忘了回家的路。

经济学专家黄奇帆曾透露蚂蚁的操盘：首先30亿人民币打底，从银行贷款60亿，这样账面资金就有了90亿。90亿不够放贷，通过资产证券化（ABS）。 蚂蚁把90亿放出去后，就有了90亿债权，它用这个债权抵押，就能再次贷到90亿，这样它又有钱放贷了。第二轮放贷，蚂蚁手里又有了90亿债权，它继续抵押贷款，无限循环。也就是说蚂蚁只用了30亿本金，就贷到了3600亿的资金，杠杆率足足120倍！普通人拿着90万不动产去抵押，银行顶多贷你60万，但是蚂蚁靠着这种神一样的操作竟然拿到了120倍的贷款。真是太聪明了，给他一个支点，他把地球撬翻边都有可能。

有了贷款，就得放出去，于是蚂蚁神操作来了。比如：“年轻，就是花呗！”“爱自己，想花就花呗！”“花呗，5亿用户的快乐生活！”一句句洗脑广告悄然改变了年轻人的价值观。短短几年，蚂蚁金服成了中国最大的放贷公司。它一面低息吃进资本，一面高息贷款给淘宝天猫用户消费，在这个闭环生态里赚得盆满钵满。

据了解，目前，一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，法律规定民间借贷司法保护上限是LPR的4倍，也就是15.4%。蚂蚁的年化利息根据信用评级，低的15%，高的18%。也就是说，10000借一年，你光是利息就要还1800元，比民间专放高利的人还狠！金融领域不是法外之地。如此吸取民脂民膏，我想，不只是约谈而已了。

罗伯特曾说：“一片树林里分出两条路——而我选择了人迹更少的一条，从此决定了我一生的道路”。2020年，我们遭遇经济转型、中美摩擦、新冠病毒、经济复苏，一坡一坎，是每一个普通中国家庭的分水岭，在这个分水岭，我们不能把普罗大众的路带歪了，要为普罗大众选择一条正确的道路。

人生就像滚雪球，我们需要在自己人生轨迹的高处发现很湿的雪和很长的坡。别再相信马爸爸剁手买买买、借钱买买买了。因为，他给我们带来的不是可以滚雪球的长坡，有可能是引我们跌向万劫不复深渊的滑铁卢。

马爸爸，你去约谈，我们不约。

早起的昆虫，湖南湘潭晓霞山人。毛十九学员、湖南省作家协会会员，湖南省报告文学学会会员，出版著作《雕虫小记》《雕虫履记》《片言片语》三部。

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