加拿大这5大免税投资计划,您会错过吗!

加拿大福利好，但税收非常高。高税收正是高福利的基础。

不过，别担心，其实加拿大政府针对不同的年龄阶段，都为大家精心设计了不同的免税工具给我们作避税投资，让我们的孩子学有所供、也让我们老有所养。

了解这些免税工具，好好利用它们，是我们在加拿大财富规划的重中之重！

 



                     

1. < 18岁的免税投资计划 - RESP（Registered Education Saving Plan）注册教育储蓄计划

RESP是加拿大政府旨在鼓励家长为孩子上大学或学院高等教育而储蓄的一项资助计划。

- 家长每年存2500元，政府补贴500元，可以购买各种投资产品，增值部分在RESP 账户里免税增长;



- 针对更低收入（家庭年收入<47630/年）有更多补助：第一次开设RESP账户就有$500元，以后每年$100元，最多15年，最高: $ 2,000;

- 等到孩子>16 岁，进入大学、大专等符合条件的教育机构学习，就可以开始领用了，用来支付学费或者生活费;

- 父母的投资可以全部取出，不需缴税。而孩子领用政府补贴和投资增长时需要报税。如果有合理的取款规划-如分四年，平均每年取出1万多，需要报税但不一定会缴税。

2. >18岁的RRSP (Registered Retirement Saving Plan) 注册退休储蓄计划


RRSP ，购买的金额可减少当年的报税收入，在RRSP 账户里面的投资免税增长，但取出时需作为当年的收入报税。我们退休以后通常收入会减少，虽然RRSP 需要报税但是因为退休收入少则需要缴纳的税款也不多。

RRSP 还可以用作：HBP首次购房计划35000，LLP终身学习计划等。

想了解自己的RRSP可以购买多少吗？可以在每年报好税收后到税务局的NOA（Notice of Assessment）上查到RRSP可购买的额度又称RRSP room，也可以上CRA的my account上查询。

3. >18岁的TFSA （Tax Free Saving Account） 免税账户

TFSA账户，投资在里面免税增长，终身免税，任何时间提取都不用缴税。TFSA的账户每年购买有限额，每年政府会公布不同的限额。



TFSA 账户需要注意的事项：

- 不能超过CRA规定的额度，否则有罚款;

- 随时提取，不缴税，但是当年的额度放到下一年度。

4. 任何年龄都可以投资的Participating Life Insurance 人寿分红保险

人寿分红保险越早投资越好！如果为孩子投资人寿分红保险，可以在他今后的不同人生阶段帮助到孩子。

作为具有投资性质的 人寿分红保险:

- 分红在账户里免税增长;

- 分红还会同时增大保险额，使保额随着时间的增长而增长，能有效对抗通货膨胀和资产增长而增加的最终税负Terminal Tax;

- 最后保险理赔能免税并直接理赔到孩子手中，方便孩子处理父母遗产的最终赋税，顺利、快速继承到遗产。



5. 主住房Principal House

在加拿大税务局规定，每年一个家庭只有一套主住房的增值是免税的

（一个家庭：一对夫妻和未满18岁年龄的孩子）

即使，您全家可能同时拥有几套自住房，但是在同一年，只能有一套可以确定为主住房Principal House，增值部分享受免税。



如何最大化利用主住房免税原则？

- 有的朋友只要有钱，就会不断升级自住房，既享受了好房子，增值部分也可以免税，但是也要权衡一下房地产税和房屋的其他相关开支;

- 另外，根据每套自住房增值的多少，来确定哪个房子的主住房年份。

来到加拿大，我们应该了解这里的税务政策和优惠政策，才能做出适当的财务规划和投资计划。

所有幸福的人生，都是规划好的人生！