0.99%!加拿大银行推出史上最低按揭利率!

历史上加拿大银行的房贷利率从来没有下过1%，不过所有的事情总是有第一次的。

从12月4日起生效，截止到2021年的1月31日，加拿大汇丰银行HSBC推出破天荒0.99%5年浮动贷款利率。



自疫情爆发以来，加拿大央行一直将基准利率维持在0.25％，本国无论是浮动还是固定长短期按揭贷款利率，均有不同程度下降。0.99%这一数字可以说具有里程碑意义，那么还有哪些利率在历史上刷新最低？

● 最近一次是2015年 Meridian Credit Union’s 的5年固定利率1.49%；

● 以及2012年BMO的5年固定利率 2.99%。

据悉，这是汇丰5年期浮动利率原来利率1.46%的基础上的折扣利率，并且仅适用于高额度贷款（即贷款额度超过房产价值80%）同时购买贷款保险的用户，刷新2019年11月时一批线上机构的1.45%利率低记录。

此外，HSBC其他品类的贷款利率也都到了史级低位：



● 5年期浮动利率（未购买贷款保险或转换贷款机构）1.29%；

● 5年期浮动利率（再融资Refinance）1.34%

● 5年期固定利率（高额度且购买保险）1.39%

● 5年期固定利率（非保险购买或转换贷款机构）1.59%

● 5年期固定利率或再融资1.64%

对于低额度贷款（贷款额度低于房产价值80%）以及转换贷款机构的用户，HSBC还提供$1000加元现金的折扣。

此次汇丰的利率调整之前，已经有加拿大其他知名大银行开始行动。11月底最先出现的广告是来自CIBC的利率促销，4年期固定利率折扣之后低至1.49%；随后TD银行也推出同一力度的4年固定利息1.49%。



转换到0.99%5年浮动利率是否值得？

鉴于这是浮动利率，浮动利率是否能跑赢固定利率？想想20个月以前，大多数加拿大信贷机构的利率还是3倍高，在2.99%的利率水平，每$10万加元的贷款5年的还款成本要比现在高$9000加元。

而目前全国5年固定利率基本在1.39%左右，0.99%眼下确实便宜，但是日后利率上来，你想那时候的还款成本吗？



虽然央行行长曾多次表态2023年中期之前将保持超低的基准利率不变，如果央行在2023年年中后上调利率超过75个基准点，也就是上调超过0.75%，你只有在赶在央行动作之前非常及时地锁定低利率，这个0.99%的浮动利率才会比现下的5年固定利率省钱，否则现在省下的钱将来都是要还回去。

如果央行像金融危机后的2010年那样，在2023年中后期上调利率小于75个基准点，那么0.99%的浮动利率就划算。如果2023年中后期央行上调超过100个基准点，那么建议你现在去锁定5年固定利率。

当然，如果你已经在认真考虑这一利率，也顺便考虑一下HSBC的提前违约罚息，作为大银行的汇丰，也会收取顾客高额的违约罚款，不可轻视。

说来说去，0.99%的利率疯狂诱人，房市火爆怕是要收不住了！

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