加拿大教育基金真的有那么简单?

女儿出生不久，由于老婆在银行上班，就预约了老婆的同分行同事，给小孩开了个RESP教育基金账户。经历了银行开设教育基金的经验并汲取了一些教育基金的深入培训后，我还是决定小孩的教育基金由自己来管理。



银行顾问五部曲特别牛：

第一曲“二选一”：

顾问，“你们好，教育基金开在您名下，还是配偶名下？”

我，“有区别吗？”

答，“没区别。”

我，“我经常看网上银行，就开在我名下吧。”

题外话，开设教育基金真的只能二选一？能不能联名？会对未来的税务或安排产生什么影响？

第二曲“选基金”：

我，“请您推荐一只基金。”

顾问，“就这只，债券60%，股票40%，稳健，大家都买。”

我，“还有别的选择吗？”

顾问有些不悦……

我，“我希望股票部分多一些。”

顾问随手给我调出来一只。

我，“我希望加股比例不那么大”

顾问无奈，选了只海外股比例较高的基金。

我大致问了问美股成分之后，怕顾问不开心，也没敢多问，就选了这只。

最后选的什么？我也不清楚……

题外话，现在的点位，选平衡保守型基金真的合适吗？

第三曲“扣款方式”

我，“能选择定投吗？”

顾问，“一次买和定投一个意思，没区别。平摊成本意义不大。”

我，“。。。。。。”

顾问霸气直接操作，给我一把入了5000块。当时是2020年二月初。

题外话，定投真的没有意义吗？随之而来的大跌把我小孩的政府补助一把带走，毛都不剩……虽然现在又拉升了，但心有余悸。



第四曲“我买的什么”

因为带小孩特别忙，我只知道已给小孩配置了教育基金，但我到底买的什么？

随后抽出时间研究了一下，

银行顾问给我买了一只“基金中的基金”英文叫“Fund of Funds”就是把我投资的钱，又去按比例投资分配给了银行好多只不同的基金。我虽然不是特别在意额外产生的一些费用，但本来分散的基金又再次分散一次，有种一块钱掰成了15瓣，每瓣又拆了20份花的感觉……

合适吗？可能吧，每次不管打电话还是去分行，总是给我推“Fund of Funds”.上次还是我强烈要求下换成了直接投资债券和股票的基金。

第五曲“没下文”

对于小孩上学怎么提款？如果没上学怎么处置这笔钱？基金理念表现？基金经理资历？能否将来调整？是否政府福利完全领全？断供怎么办？

没解释。



上图是银行理财顾问帮我选择的基金，对于债比例15%~20%的成长型基金，自发行以来的年化是7.9%。

后来我找了一只自己在代理的基金之一：



同样是走增长型全球投资，同样是个人教育基金，平均每年年化收益要高于现有选择3~4%个点。

对RESP有了一定的了解后，我大约有了自己的判断与选择。

后来还听说很多银行的教育基金不能把福利都领全。

虽然我相信不是每个银行顾问都走五部曲。但我还是相信自己更有能力管理好女儿的教育基金。

所以，我转！

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