这件事关乎孩子一生,家长越早知道越好!

昨晚，后台收到一位妈妈的来信。

情况是这样的：

我和老公今年都35岁，来自农村，小时候条件不好。好在我们从985大学毕业，拼命工作，总算在这个年纪，年收入达到了几十万。

但依然不敢停歇，不敢享受，日子过得扣扣搜搜。

因为两年前，儿子1岁时，我们举债上车了一套600多万的学区房。

除去房贷+生活开销+孩子花销，基本月月光。虽然压力大，但想到儿子可以住大房子，读好学校，什么苦都值得。



可计划突然被打乱，措不及防。

不久前的一天，3岁半的儿子，突然发烧不退，医生建议我们做全面检查：胸部、头部、脊椎CT、验血折腾了三天后，得到一个晴天霹雳的消息：儿童肿瘤。

医生告诉我们：治疗话先准备个60万，钱，你们大人要心里有底。

我们立马把房子大打折扣挂了出去。

我天天以泪洗面。老公白天故作坚定，晚上却一个人坐在车里无声地流泪。

做父母之后，才知道真不容易!

01—育儿，注定是一场持久战

看完来信，真是感慨万千。

从农门跳到中产，这位妈妈深知教育的重要性。

但是，她的做法却值得商榷。

我们也时常探讨，到底怎样才算对孩子好？

一种可能不错的状态是：

尽量陪伴他们快乐成长，因为长大后，他们会跟我们一样，有各种烦恼、困难，但儿时的快乐会成为他们一生美好的回忆和安慰。

这种慰藉，会让他们想到我们时，内心充满力量，从而拥有克服任何困难的勇气和自信。这个特质才是伴随他一生升级打怪的最好武器。

父母存在意义，绝不是抗下天价学区房。

前几年学区房热、辅导班热，看看最近变化多快。

杠杆过高，每月月光，步子迈太大了。

一场重病，便击碎一切。
有房子卖的，还算有退路。
什么都没有的，不仅是一夜返贫，更是雪上加霜。

国家癌症中心于2000年-2010年间的统计数据显示，我国每年新发儿童肿瘤约2.2万人。近5年，儿童肿瘤的发病率上升了18.8%。

而每年新增患者中，有70%的人花掉家庭的全部积蓄。



最不愿意看到这些事，可生活不是写剧本，你永远不知道意外和明天哪个先来。

成为父母之后，才发现受困于事业、健康、家庭等各种关卡和危机，身不由己、力不从心。

成年人的世界里，没有谁是容易的。

身体坐在高大上的写字楼里，灵魂却被禁锢在一堆钢筋水泥里。

梦想是诗与远方的沐浴，现实是上有老下有小的压力。

在这个独特的阶段，你要考虑的绝不仅仅是某个点，某些执念，而是生活的方方面面，都可能牵一发而动全身。

育儿这条路，是一场持久战战，急不得，也急不来。

02—战略比战术更重要

有孩子后，我们要用长远的眼光来为小家庭考虑。

战略一定比战术更重要。

从宝宝出生到成家立业，小时候担心生大病，上学了操心教育，长大了操心工作、婚嫁。

孩子是跨越我们这一生的事情。

但人的一生有太多的分水岭。

比如：突然失业

你劳动能力在降低，行业在萎缩，产业结构在变化等，有太多不可控因素。

朋友年薪20万，平时挣多少花多少。可没想到今年教育培训遭遇重创，作为教培公司高管的他，就这么突然失业了，但房贷、车贷、孩子的学费停不了，现在只能靠信用卡养家。

比如：投资失败

之前就有一位全职宝妈哭诉，老公工资从不上交，都拿去炒股，瞒着家里把房子抵押贷款，300万炒得只剩30万。有多少男人是这样的，反正我身边的不少。

比如：大病风险

因病返贫的例子就更多，谁都希望不发生，可谁都难以料定。

人生就是这样，在一系列不确定因素中，摸索着前行。

可从孩子的纸尿裤到他大学毕业，这笔支出少则几十万，多则上百万会持续整整18年，每到时间点就要花，一刻也耽误不得。



而我们赚钱的巅峰期，其实也就是那么十年左右。支出却是一辈子的事，风险也是无处不在。



任何时候，不要随便把现金流all in。转移潜在风险，平衡目标与资源，最好的战略是：一定要做好家庭保障规划，才是给孩子最有力的托底。

03—如何做好家庭保障规划？

多向内看，算清家庭可持续现金，做好规划，才不至于焦头烂额、顾此失彼。

捋一捋，最大的焦虑无非生老病死，以及孩子的教育和未来的保障。

所以，这两点是必须要有的：

第一：家庭护城河，为孩子保驾护航

孩子成长路上，家庭保障是最基本的支撑，一定要先把孩子的保险、自己、父母的大病医疗险安排好。

第二：家庭资产，为孩子助力奔跑

我一位老朋友做法就很明智：

孩子1岁时，就给买了教育金，每年稳定的收益率，长达20年，不管孩子是学霸还是学渣，这笔巨款她可以当学费、当嫁妆、当创业资金等。明确只属于孩子一人，无论发生什么意外都不受影响。

父母一个明智的布局，孩子受益一生，轻松跑赢同龄人。

可跟我的规划师沟通后，发现身边很多人，还存在一些误区：

1、认为保障规划，就是多存钱，少花钱。

其实钱放着就等于在亏钱。

看看这些年银行一年期存款利率那是直线下降。





6年间，余额宝也从6.7%跌倒了1.5%，实在太低了。物价上涨，钱越来越越不值钱。去年的CPI平均值大概是5%。


假设未来20年，通货膨胀率是4%的话，你现在给孩子存100万现金，20年后到他那只相当于46万了。如果是给他投教育金就不一样了：


以0岁宝宝为例，每年存10万，存5年，共50万。在孩子22岁-24岁，每年领5万元，累计领取15万；在30岁，一次性领取80万给小孩婚房准备，累计领取95万；35岁孩子，再领取20万给孙子，累计领取115万。白纸黑字写进合同的收益，不受任何影响。在确定的时间里每年都有一笔确定的现金流。可见「死存钱」和「投教育金」两者的区别有多大：前者钱越来越少，后者钱越来越多。2、缺乏保险保障意识一份保险就能确保不因生病一夜返贫，但是不行动，结果花掉存款，房子也卖了……这是父母的格局拖垮了家庭。
有了山川，再谈风月。

有了规划，才不怕意外。

与其疲于焦虑、崩溃、失眠，不如做一次全面的家庭规划，财务的、健康的，了解清楚暴露的风险:

• 
  父母年纪大了，体弱多病，有没有养老金、医疗社保？
  
  
• 
  孩子读书，教育花费十几年，有没有规划好教育金？
  
  
• 
  职场残酷，竞争力下降，有没有除了工资以外的收入？
  
  
• 
  大病和意外可怕，有没有基本的保险保障支撑？
  

但这些东西涉及到很多专业知识。我的规划师告诉我，科学的家庭财务规划，必须弄清楚这些：

1）梳理财务状况，弄清未来需求目标——制定合理的家庭保险保障方案；

2）评估风险承受能力，明白目标收益率——对比筛选产品，量身定制合理的资产配置方案；

你看，既不是死存钱，也不是冒险投资。而是保障收益兼顾，进可攻退可守。

这些专业的事情一定要找专业人士。

再次推荐水星规划团队，他们会根据本地学费增长率、养老金替代率、社保所在地，预期收益、通胀等综合计算你应该配置的保险、国债、基金、教育金，收益，风险有哪些？
他们家是专业的1对1规划平台，从家庭资产最底层出发，只站在你的角度，筛掉巨坑产品，制定性价比高的规划方案。这是规划师做的21页报告，非常详尽。


他们做了保险、教育金、养老年金等多元化的资产方案，这么一套下来，投资、养老、子女教育、家庭成员保障都有了可行的规划。


他们家的服务，有两点特别好：
1. 查缺补漏，深度分析你的保险产品值不值，做深度诊断报告，帮你建立专属家庭保单夹。

2. 积极帮助理赔。享有终身保单托管服务！



他们家在北京、上海、杭州、宁波、深圳、南京、广州等都有公司，可以预约线上咨询，或线下面对面参观和交流。而且，他们有银保监会颁发的牌照，证监会颁发的基金销售牌照，合规严谨。股东是大型央企招商局、国际知名风投红杉资本，在业界口碑很好。




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