加拿大熊孩子育儿

这件事关乎孩子一生,家长越早知道越好!

2021-9-22 10:14|发布者: 热点新闻|查看: 159|评论: 0

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摘要:昨晚,后台收到一位妈妈的来信。情况是这样的:我和老公今年都35岁,来自农村,小时候条件不好。好在我们从985大学毕业,拼命工作,总算在这个年纪,年收入达到了几十万。但依然不敢停歇,不敢享受,日子过得扣扣搜 ... ...

昨晚,后台收到一位妈妈的来信。

情况是这样的:

我和老公今年都35岁,来自农村,小时候条件不好。好在我们从985大学毕业,拼命工作,总算在这个年纪,年收入达到了几十万。

但依然不敢停歇,不敢享受,日子过得扣扣搜搜。

因为两年前,儿子1岁时,我们举债上车了一套600多万的学区房。

除去房贷+生活开销+孩子花销,基本月月光。虽然压力大,但想到儿子可以住大房子,读好学校,什么苦都值得。



可计划突然被打乱,措不及防。

不久前的一天,3岁半的儿子,突然发烧不退,医生建议我们做全面检查:胸部、头部、脊椎CT、验血折腾了三天后,得到一个晴天霹雳的消息:儿童肿瘤。

医生告诉我们:治疗话先准备个60万,钱,你们大人要心里有底。

我们立马把房子大打折扣挂了出去。

我天天以泪洗面。老公白天故作坚定,晚上却一个人坐在车里无声地流泪。

做父母之后,才知道真不容易!

01—育儿,注定是一场持久战

看完来信,真是感慨万千。

从农门跳到中产,这位妈妈深知教育的重要性。

但是,她的做法却值得商榷。

我们也时常探讨,到底怎样才算对孩子好?

一种可能不错的状态是:

尽量陪伴他们快乐成长,因为长大后,他们会跟我们一样,有各种烦恼、困难,但儿时的快乐会成为他们一生美好的回忆和安慰。

这种慰藉,会让他们想到我们时,内心充满力量,从而拥有克服任何困难的勇气和自信。这个特质才是伴随他一生升级打怪的最好武器。

父母存在意义,绝不是抗下天价学区房。

前几年学区房热、辅导班热,看看最近变化多快。

杠杆过高,每月月光,步子迈太大了。

一场重病,便击碎一切。
有房子卖的,还算有退路。
什么都没有的,不仅是一夜返贫,更是雪上加霜。

国家癌症中心于2000年-2010年间的统计数据显示,我国每年新发儿童肿瘤约2.2万人。近5年,儿童肿瘤的发病率上升了18.8%。

而每年新增患者中,有70%的人花掉家庭的全部积蓄。



最不愿意看到这些事,可生活不是写剧本,你永远不知道意外和明天哪个先来。

成为父母之后,才发现受困于事业、健康、家庭等各种关卡和危机,身不由己、力不从心。

成年人的世界里,没有谁是容易的。

身体坐在高大上的写字楼里,灵魂却被禁锢在一堆钢筋水泥里。

梦想是诗与远方的沐浴,现实是上有老下有小的压力。

在这个独特的阶段,你要考虑的绝不仅仅是某个点,某些执念,而是生活的方方面面,都可能牵一发而动全身。

育儿这条路,是一场持久战战,急不得,也急不来。

02—战略比战术更重要

有孩子后,我们要用长远的眼光来为小家庭考虑。

战略一定比战术更重要。

从宝宝出生到成家立业,小时候担心生大病,上学了操心教育,长大了操心工作、婚嫁。

孩子是跨越我们这一生的事情。

但人的一生有太多的分水岭。

比如:突然失业

你劳动能力在降低,行业在萎缩,产业结构在变化等,有太多不可控因素。

朋友年薪20万,平时挣多少花多少。可没想到今年教育培训遭遇重创,作为教培公司高管的他,就这么突然失业了,但房贷、车贷、孩子的学费停不了,现在只能靠信用卡养家。

比如:投资失败

之前就有一位全职宝妈哭诉,老公工资从不上交,都拿去炒股,瞒着家里把房子抵押贷款,300万炒得只剩30万。有多少男人是这样的,反正我身边的不少。

比如:大病风险

因病返贫的例子就更多,谁都希望不发生,可谁都难以料定。

人生就是这样,在一系列不确定因素中,摸索着前行。

可从孩子的纸尿裤到他大学毕业,这笔支出少则几十万,多则上百万会持续整整18年,每到时间点就要花,一刻也耽误不得。



而我们赚钱的巅峰期,其实也就是那么十年左右。支出却是一辈子的事,风险也是无处不在。



任何时候,不要随便把现金流all in。转移潜在风险,平衡目标与资源,最好的战略是:一定要做好家庭保障规划,才是给孩子最有力的托底。

03—如何做好家庭保障规划?

多向内看,算清家庭可持续现金,做好规划,才不至于焦头烂额、顾此失彼。

捋一捋,最大的焦虑无非生老病死,以及孩子的教育和未来的保障。

所以,这两点是必须要有的:

第一:家庭护城河,为孩子保驾护航

孩子成长路上,家庭保障是最基本的支撑,一定要先把孩子的保险、自己、父母的大病医疗险安排好。

第二:家庭资产,为孩子助力奔跑

我一位老朋友做法就很明智:

孩子1岁时,就给买了教育金,每年稳定的收益率,长达20年,不管孩子是学霸还是学渣,这笔巨款她可以当学费、当嫁妆、当创业资金等。明确只属于孩子一人,无论发生什么意外都不受影响。

父母一个明智的布局,孩子受益一生,轻松跑赢同龄人。

可跟我的规划师沟通后,发现身边很多人,还存在一些误区:

1、认为保障规划,就是多存钱,少花钱。

其实钱放着就等于在亏钱。

看看这些年银行一年期存款利率那是直线下降。





6年间,余额宝也从6.7%跌倒了1.5%,实在太低了。物价上涨,钱越来越越不值钱。去年的CPI平均值大概是5%。


假设未来20年,通货膨胀率是4%的话,你现在给孩子存100万现金,20年后到他那只相当于46万了。如果是给他投教育金就不一样了:


以0岁宝宝为例,每年存10万,存5年,共50万。在孩子22岁-24岁,每年领5万元,累计领取15万;在30岁,一次性领取80万给小孩婚房准备,累计领取95万;35岁孩子,再领取20万给孙子,累计领取115万。白纸黑字写进合同的收益,不受任何影响。在确定的时间里每年都有一笔确定的现金流。可见「死存钱」和「投教育金」两者的区别有多大:前者钱越来越少,后者钱越来越多。2、缺乏保险保障意识一份保险就能确保不因生病一夜返贫,但是不行动,结果花掉存款,房子也卖了……这是父母的格局拖垮了家庭。
有了山川,再谈风月。

有了规划,才不怕意外。

与其疲于焦虑、崩溃、失眠,不如做一次全面的家庭规划,财务的、健康的,了解清楚暴露的风险:

  • 父母年纪大了,体弱多病,有没有养老金、医疗社保?


  • 孩子读书,教育花费十几年,有没有规划好教育金?


  • 职场残酷,竞争力下降,有没有除了工资以外的收入?


  • 大病和意外可怕,有没有基本的保险保障支撑?

但这些东西涉及到很多专业知识。我的规划师告诉我,科学的家庭财务规划,必须弄清楚这些:

1)梳理财务状况,弄清未来需求目标——制定合理的家庭保险保障方案;

2)评估风险承受能力,明白目标收益率——对比筛选产品,量身定制合理的资产配置方案;

你看,既不是死存钱,也不是冒险投资。而是保障收益兼顾,进可攻退可守。

这些专业的事情一定要找专业人士。

再次推荐水星规划团队,他们会根据本地学费增长率、养老金替代率、社保所在地,预期收益、通胀等综合计算你应该配置的保险、国债、基金、教育金,收益,风险有哪些?
他们家是专业的1对1规划平台,从家庭资产最底层出发,只站在你的角度,筛掉巨坑产品,制定性价比高的规划方案。这是规划师做的21页报告,非常详尽。


他们做了保险、教育金、养老年金等多元化的资产方案,这么一套下来,投资、养老、子女教育、家庭成员保障都有了可行的规划。


他们家的服务,有两点特别好:
1. 查缺补漏,深度分析你的保险产品值不值,做深度诊断报告,帮你建立专属家庭保单夹。

2. 积极帮助理赔。享有终身保单托管服务!



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