疫情高峰重返,加拿大人增大买保险需求

--本文部分转自于大中报/096.ca讯--



环球邮报经济专栏记者Rob Carrick发表评论文章指出，新冠病毒大流行向人们更清楚展示了家庭紧急财务计划存在的大漏洞，好在这是一个可弥补的漏洞。

弥补的方法就是利用人寿保险。这个很多华人移民不愿提及、被大大忽略的话题忽然引起了人们的注意。



一个家购买人寿保险的网站，短短2-3月，申请定期人寿保险（term life Insurance）的数量激增了70％。该人寿保险网站创始人安德鲁·奥斯特罗（Andrew Ostro）指出：“保险的需求一直存在，新冠大流行让人们对人寿保险持有了一个更开放的态度。”

定期人寿保险是指在保险合同约定的时间段内，支付保费的一种保险，合同届满时，要么续签保险，要么放弃保单。

如果有要抚养的子女，不幸离世时，他们会立即遭遇经济上的窘迫，为了不让这种情况发生，可以选择购买这种定期保险。

而且在疫情期间购买人寿保险尤为重要。

奥斯特罗指出，购买保险网站的报价是由7家保险公司提供的，现阶段还没有保险公司对定期人寿保险的保费进行提价。但是将来将提价的可能性还是很大的。

奥斯特罗曾是一名精算师和保险业管理顾问，他解释道，定期人寿保险费受一些因素的影响，包括业务运营成本，死亡风险（有多少人丧生）以及为支付未来索赔而预留的保费投资回报率等等。



目前，后两个因素正受到疫情的影响，对保险公司不利。新冠病毒大流行增加了自然死亡率，但程度的轻重尚无法确定。自年初以来，借贷利率一直在下降，预计在相当长的一段时间内也不会有显著的增加。

全职雇员的公司福利计划中都包含有限数量的人寿保险。在新冠爆发引起的大规模裁员中，一些雇员可能暂时失去了公司保险。如果个人在财务允许的情况下，建议考虑增加自己的定期寿险以弥补丢失工作带来的不足。如果是永久性裁员，则应在被裁的30天内将公司人寿保险转为个人保险。

疫情期间，数据显示，40岁以下客户平均承保金额已从55万增加到60万以上，而平均期限接近20年。这些趋势有助于解释为什么自大流行开始以来，客户支付的平均保费增加了17％。此外，申报保险客户的平均年龄正在上升，40岁及以上的申请人如今超过了三分之一。



保险行业会提供有关保险数额的有价值建议，一般是不超过年薪、房屋按揭和其他债务总和的10倍。不过，首先要考虑负担能力。保险支付方式可选月付或年付，月付是细水长流，压力不会像年付那么大，但年付会比月付优惠。

近来，20年定期人寿保险对最需要此项保险的年轻家庭（有小孩子，大额房屋按揭）意义深远。这种保险在保单到期时可选择续签，因为年龄增长会面临更高的保费，但是20年后，由于抵押贷款在逐年减少，并且孩子们已长大成人，可以自给自足，因此家庭所需的保险金额也不会像20年前那么多。

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