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加拿大央行终于上调基准利率了。

自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来，加拿大央行今天首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。

而且央行还警告，考虑到突发的战争的因素，未来将继续加息。



这是近4年时间来，加拿大最新一次加息，上一次是在2018年10月，当时的利率为1.75%。

2020年3月，疫情刚刚爆发时，加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平，以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。

既然基准利率上升，恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了，尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。

那么……

加息会让加拿大房市降温吗？

“最初对房产市场的影响不会很大，”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为，在今年多次加息后，基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。

根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达四次加息，每次加息25个点。他说，到2023 年下半年，利率预计将重回1.75%。



而随着利率上升，买房者贷款前的压力测试也一样会上升，相信一些买家可能会选择离场观望。

另一方面，基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士（Mortgage Professionals Canada）发布的消费者报告显示，过去3年续期的房贷中，约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里，浮动利率的比例已升至一半左右。

持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时，银行将调整其最优惠利率，进而影响浮动利率，利率短期内也回上升。



疫情2年间浮动利率的变化

据多伦多一家专门收集财务数据的公司Cannex的数据，加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%，不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据，大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。

如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算，以130万刀的均价购买一处大温的房屋，首付20%，贷款25年，利率为1.25%，那么每月月供为4037刀。



但是如果利率提高0.25%，则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀，一年多还1440刀的贷款。



差不多一个iPhone 13 Pro（税前1399刀）就没了。

但如果我们按大温独立屋的1月的均价（2,044,800加元）计算，则每月会多付190刀，一年多还2280刀。



有专家预计随着利率回调，可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。

比如TD银行的最新利率：



就目前来说，浮动利率可能仍有竞争力。

能给通胀降温？专家: 短期不行

除了对贷款和房市有影响外，利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。

只是短时间内，加拿大人还享受不到这波利好。

随着疫情趋缓，经济反弹，加拿大今年的通货膨胀率飙高，加拿大央行今天表示，官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。



1月份的年通胀率已经高达5.1%了，几乎所有商品都在涨价，加拿大人，尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。

渥太华居民John Redin和妻子Susan Redin就是通胀高压下的受害者，两个人都有残疾，身体不好，靠领安省的残疾人补贴为生。



“在支付了账单和房租后，如果我们每月有50刀的伙食费，我们就很谢天谢地了，”Susan说。

“现在什么都在涨价，花一样的钱买到的东西更少了，”John说道。

而且，在俄乌战争打响后油价走高并造成新的供应中断，从而加剧全球价格压力之后，情况就更不好说了。

为了保持通胀和预期稳定，央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平，明年降低到其2%的目标，也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。



可是就像房市一样，在短期内，通胀立刻降低的可能性并不存在，加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%，一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价，贷款水涨船高的月供也是不小的压力。

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