1.该不该“买”RESP作为一个负责任的家长! 注意买是带引号的~ RESP不是一个产品来买的，具体看下文。
3.开设RESP账户会获得哪些政府福利？
A) Canada Education Savings Grant (CESG):加拿大政府在1998年设立的旨在鼓励家长为子女将来接受专上教育而储蓄的一项资助计划。政府会在每个RESP账户每年供款的头$2,500提供20％的津贴，最高每年$500，每个孩子一生最高可获得$7,200的CESG。
B) Canada Learning Bond (CLB):按照2014的标准，对于家庭年收入低于$43,953的孩子，政府会额外给予最高$2,000的补助津贴（这个没有供款限制，也就是说只要家长开设了RESP账户而又符合收入条件和申请了CLB的话，就算不往账户里供款，政府也会自动把这$2,000存入账户）。
C) BC Training and Education Savings Program (BCTESP)：这是BC省政府2015年开始实施的一个福利，每个2007年后出生的孩子，只要开设了RESP账户，不管家长有没有供款，不管家庭年收入如何，在他们满6岁后，都可以一次性获得$1,200的津贴。
D) 除了以上这些和RESP有直接关系的政府福利之外，每个小孩子每个月还有$60 ~ $500+（视乎家庭年收入而定） 的“牛奶金”，“玩具金”等各种补助津贴。如果把这部分的钱存起来就足够支付RESP每年的供款了，并不会对家长带来太大的财政压力。
***补充一下关于这些年份的故事，其实很有意思的。加拿大政府在1972年就通过法案设立RESP了，但是直到1998年，也就是26年之后才退出CESG等一系列的补助津贴，然后2007年又提高了津贴的额度。政府这样做的目的只有一个，鼓励家长尽早为小孩的专上教育做好财务上的准备。Why？90年代中后期，也就是婴儿潮时期出生的那一代人的小孩开始上大学的时候。申请学生贷款的人数一下子增加了数倍，政府感觉吃不消了，所以必须要想办法把责任download到国民的身上。还有就是，银行和保险公司的RESP产品也是1998年政府推出CESG后才陆续出现的。
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| · 任何人都可作认购人 · 需拥有加拿大社会保险号码(SIN)，开设账户时必须为加拿大居民 | · 必须与受益人有直接血缘或收养关系 · 需拥有加拿大社会保险号码(SIN)，开设账户时必须为加拿大居民 | · 不同公司的团体计划对于认购人与受益人的关系有不同要求 · 需拥有加拿大社会保险号码(SIN)，开设账户时必须为加拿大居民 |
| · 只允许一个受益人 · 无年龄限制 · 认购人与受益人可为同一人 · 开设账户后可供款３１年 · 需拥有加拿大社会保险号码(SIN), 供款期间必须在加拿大居住
| · 一个或多个受益人，必须与认购人有直接血缘或者收养关系 · 开设账户时受益人必须未满２１岁 · 最长可供款至受益人满３１岁 · 需拥有加拿大社会保险号码(SIN), 供款期间必须在加拿大居住 | · 由认购人指定一个受益人 · 不同公司的团体计划对受益人年龄和供款年限有不同要求 · 需拥有加拿大社会保险号码(SIN), 供款期间必须在加拿大居住
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| · Canada Education Savings Grant (CESG): 每年供额款首$2,500的20%,每年最高可得$500，终身最高金额$7,200 (每名１７岁以下合资格子女) · Canada Learning Bond: 若子女有领取National Child Benefit Supplement则自动获得，无须额外申请，终身最高金额$2,000 · BC Training and Education Savings Grant (BCTESG): 2007年后出生的子女满６岁那年BC省政府会存$1,200入他们的RESP户口，但家长必须在子女满７岁前为他们开设RESP
| · 请参考个人计划，家庭计划内每个受益人均可享受列表中的各项津贴
| · 请参考个人计划，团体计划内每份合约的受益人均可享受列表中的各项津贴
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| · 各大金融机构，如银行，信用社，互惠基金公司，保险公司等
· 托管式团体注册教育储蓄计划公司 | · 各大金融机构，如银行，信用社，互惠基金公司，保险公司等
· 托管式团体注册教育储蓄计划公司 | · 托管式团体注册教育储蓄计划公司 · 四大由RESPDAC监管的成员公司： Heritage, Children’s, USC, Global; 另外还有一家非RESPDAP成员的CST |
| · 自管式 Self-Directed · 托管式: 由开户机构里的专业投资人员管理 | · 自管式 Self-Directed · 托管式: 由开户机构里的专业投资人员管理 | · 托管式: 由开户机构里的专业投资人员管理 · 也有自管式可供选择，但不建议 |
| · 自管式：由认购人自行决定投资产品，组合和风险, 无须支付额外佣金和管理费用
· 托管式: 由开户机构专业投资人员决定投资产品，组合和风险。每年需缴纳佣金和管理费用 (视乎开户机构和投资产品而定) | · 自管式：由认购人自行决定投资产品，组合和风险, 无须支付额外佣金和管理费用
· 托管式: 由开户机构专业投资人员决定投资产品，组合和风险。每年需缴纳佣金和管理费用 (视乎开户机构和投资产品而定) | · 根据受益人年龄分组，每个年龄组别的团体计划集合在一起投资 (Age Group / Pool Investment) · 本金与政府补助津贴部分及其所产生的投资收入: 低风险投资，如银行GIC, 政府债券等 · 本金所产生的投资收入：除可投资银行GIC和政府债券等低风险投资外，也可以投资加拿大证券市场上公开买卖的公司股票 |
| · 无时间和金额限制
· 每名受益人终身最高供款额为$50,000 | · 无时间和金额限制
· 每名受益人终身最高供款额为$50,000 | · 账户开设时确定供款时间，频率和金额 · 每名受益人终身最高供款额为$50,000 |
计划终止／取消Termination/Cancellation | · 所有计划都会在RESP账户开启后３５年自动终止
· 若于子女升读大学前取消户口，认购人可取出扣除所有费用后全部的本金以及所产生的投资收入。投资收入部分需缴纳税款（本金不需要）。期间所获得的政府补助津贴需全部归还相应的政府, 而由这些政府津贴所产生的投资收入会捐赠给指定的专上学院。 | · 所有计划都会在RESP账户开启后３５年自动终止
· 若于子女升读大学前取消户口，认购人可取出扣除所有费用后全部的本金以及所产生的投资收入。投资收入部分需缴纳税款（本金不需要）。期间所获得的政府补助津贴需全部归还相应的政府, 而由这些政府津贴所产生的投资收入会捐赠给指定的专上学院。 | · 所有计划都会在RESP账户开启后３５年自动终止 · 若于子女升读大学前取消户口，认购人可取出扣除所有费用后全部的本金(无需缴税)。由本金和政府补助津贴产生的投资收入会留在团体计划内由其他没有退出合约的符合资格的受益人分享。期间所获得的政府补助津贴需全部归还相应的政府。 |
| · 取款时需提供学生注册证明以及学费单 · 本金（扣除所有费用）于第一年归还认购人（无需缴税） · 政府补助津贴及其产生的投资收入和本金产生的投资收入会以助学金Educational Assistance Payment (EAPs)的形式付给受益人 | · 取款时需提供学生注册证明以及学费单 · 本金（扣除所有费用）于第一年归还认购人（无需缴税） · 政府补助津贴及其产生的投资收入和本金产生的投资收入会以助学金Educational Assistance Payment (EAPs)的形式付给受益人 | · 本金（扣除所有费用）于第一年归还认购人（无需缴税） · 政府补助津贴及其产生的投资收入和本金产生的投资收入会于第二学年起以助学金Educational Assistance Payment (EAPs)的形式付给受益人。 · 若子女未能升读大学，认购人可以选择新的受益人，或者将供款转入认购人或其配偶的RRSP户口 |
| · MER (Management Expense Ratio): 2 ~ 3%, Statement of Account上面的Balance是已经把这笔费用扣除了的。 | · MER (Management Expense Ratio): 2 ~ 3%, Statement of Account上面的Balance是已经把这笔费用扣除了的。 | · 会员费: Membership Fee, 根据开户时子女年龄，供款频率和金额而定，最初两到三年的供款有可能全部或大部分用做支付此项费用。子女若成功升读大学根据所读课程和选择的取款方式则会返还部分或全部的会员费。 · MER: 0.5 ~ 1% |
| · 自主性储蓄 (Discretionary Saving) · 可以自己管理投资组合
| · 自主性储蓄(Discretionary Saving) · 可以自己管理投资组合
| · 自律性储蓄 (Disciplined Saving) · 由专业人员管理投资组合 · 可以就读加拿大以外的专上院校 · Pool Investment相对于个人和家庭计划有更强大的Purchasing Power |
| · 某些金融机构的投资管理费用和佣金可能较高 · 某些银行的RESP账户只允许就读加拿大境内的专上院校
| · 某些金融机构的投资管理费用和佣金可能较高 · 某些银行的RESP账户只允许就读加拿大境内的专上院校
| · Front-end load 会员费 · 提前取消户口会有一定的经济损失 |
| · 熟悉北美投资产品和市场，有专业和丰富的投资经验，有充足时间关心市场动态并能及时作出相应投资决定 · 家庭收入不稳定 · 不确定子女在升读大学前是否一直在加拿大生活 · 不确定子女将来是否会升读大学 | · 熟悉北美投资产品和市场，有专业和丰富的投资经验，有充足时间关心市场动态并能及时作出相应投资决定 · 家庭收入不稳定 · 不确定子女在升读大学前是否一直在加拿大生活 · 不确定子女将来是否会升读大学 | · 对北美投资市场不熟悉，没有充足时间管理投资账户 · 家庭收入比较稳定 · 子女升读大学前会在加拿大长期生活 · 比较确定子女将来会升读大学
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发表于 2015-7-21 15:23:14
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